Hotline: 0274 383 347
Chủ nhật, 3-8-25 02:10:38

Dịch vụ phi tín dụng: Xu hướng tất yếu của ngân hàng thương mại

0

Trước tình hình diễn biến dịch bệnh phức tạp, từ đầu năm đến nay, nhiều ngân hàng thương mại (NHTM) không ngừng tăng quy mô và tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ (DV) phi tín dụng. Nỗ lực đó nhằm hướng đến phát triển các DV ngân hàng tiện ích, hiện đại, đồng thời đạt mục tiêu kinh doanh trong năm 2021.

 Tỷ trọng thu từ dịch vụ của các NHTM đang tăng trưởng tốt. Trong ảnh: Tư vấn cho khách hàng tại Vietcombank - Chi nhánh Bình Dương

 Tăng tốc dịch vụ

Theo đánh giá của các chuyên gia trong ngành tài chính, việc đẩy mạnh phát triển các sản phẩm DV phi tín dụng (thanh toán, ngân quỹ, ủy thác, tư vấn…) sẽ giúp các NHTM phát triển toàn diện hơn, không còn lệ thuộc vào chỉ tiêu tín dụng, đồng thời giảm thiểu rủi ro và cải thiện cơ cấu nguồn thu theo hướng bền vững. Lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước (NHNN) - Chi nhánh Bình Dương, cho biết tính riêng năm 2020, tổng thu từ hoạt động DV phi tín dụng trên địa bàn đạt mức 9,21% trong tổng thu nhập của các NHTM. Trên thực tế, một số NHTM có tỷ trọng thu từ mảng DV càng lớn, càng bảo đảm an toàn tài chính hơn là lệ thuộc vào tín dụng với nhiều rủi ro.

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển (BIDV) - Chi nhánh Bình Dương đang chuyển dịch mạnh mẽ từ kênh phân phối sản phẩm truyền thống sang các kênh số hóa, chủ động đa dạng hóa, nâng cao chất lượng sản phẩm DV trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại. Hiện BIDV Bình Dương có hàng chục sản phẩm DV chia thành nhiều nhóm như sản phẩm huy động vốn, DV thanh toán trong nước, thẻ, kinh doanh ngoại hối, ngân hàng điện tử E-Banking… Đến nay, BIDV Bình Dương đã phát hành được 248.906 thẻ với 172.797 khách hàng sử dụng DV ngân hàng điện tử, số dư bình quân tài khoản thẻ là 1.625 tỷ đồng.

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) Chi nhánh Bình Dương có nhiều thế mạnh phát triển DV nhờ nền tảng công nghệ hiện đại và hội tụ được nhóm khách hàng xuất nhập khẩu. Mảng DV của ngân hàng này tăng nhanh trong thời gian qua, đang chiếm tỷ trọng 35% trong tổng thu nhập. Ông Nguyễn Thái Minh Quang, Giám đốc Vietcombank Bình Dương, nhận xét trong xu hướng số hóa, ngân hàng điện tử đang phát triển đã mở ra cơ hội cho các ngân hàng tăng thu từ DV thanh toán điện tử, nhất là trong dịch bệnh nhiều người dân đã tăng cường sử dụng các sản phẩm thanh toán điện tử. Đây chính là thời điểm vàng và cơ hội để các ngân hàng có cuộc chạy đua phục vụ khách hàng.

Giảm lệ thuộc vào tín dụng

Theo ông Võ Đình Phong, Giám đốc NHNN - Chi nhánh Bình Dương, trong bối cảnh cách mạng 4.0, ứng dụng công nghệ Fintech, Blockchain, sử dụng thiết bị di động, sự phát triển của công nghệ số, đề án phát triển thanh toán không dùng tiền mặt của Chính phủ được NHNN - Chi nhánh Bình Dương chỉ đạo, thúc đẩy mạnh mẽ các NHTM trên địa bàn tăng cường đầu tư tài chính, nhân lực, phát triển và nâng cao các dịch vụ phi tín dụng, đặc biệt là các dịch vụ hiện đại, như Internet Banking, ngân hàng số, sử dụng mã QR, ví điện tử... Đồng thời, các NHTM cũng không ngừng mở rộng hợp tác với ngành thuế, hải quan, kho bạc nhà nước, bảo hiểm xã hội, công ty cung ứng dịch vụ thanh toán, các công ty và tổ chức cung ứng dịch vụ công để đẩy mạnh phát triển sản phẩm DV.

Tuy vậy, cũng theo đánh giá của ông Võ Đình Phong tuy mảng kinh doanh DV của các ngân hàng có phát triển nhưng chưa như kỳ vọng, nhất là với những ngân hàng nhỏ, đang phụ thuộc chủ yếu vào tín dụng. Thu nhập từ hoạt động DV hiện mới chỉ ở giai đoạn đầu, khách hàng chủ yếu sử dụng các kênh chuyển tiền, thanh toán điện tử mua sắm có giá trị nhỏ. Tiềm năng phát triển của mảng kinh doanh này vẫn còn rất lớn, kỳ vọng sẽ có đột phá nhanh hơn trong thời gian tới khi nền kinh tế phục hồi, thu nhập của người dân được cải thiện. Theo chiến lược phát triển ngành ngân hàng đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 xác định mục tiêu phấn đấu đến cuối năm 2025 tăng tỷ trọng thu nhập từ hoạt động DV phi tín dụng trong tổng thu nhập của các ngân hàng lên 16 - 17%. Do đó, các NHTM cần tiếp tục nâng cao năng lực quản trị, trình độ công nghệ, đặc biệt đẩy nhanh tiến trình số hóa, phát triển thêm nhiều sản phẩm DV, cũng như chăm sóc khách hàng.

 THANH HỒNG

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương thông báo tuyển dụng

Để đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh, Agribank Chi nhánh Bình Dương thông báo tuyển dụng lao động đợt 1 năm 2025 cho các vị trí sau...

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Khu công nghiệp Sóng Thần: Thông báo tuyển dụng lao động đợt 1 năm 2025

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Khu công nghiệp Sóng Thần đang có nhu cầu tuyển dụng lao động đợt 1 năm 2025 vào làm việc tại các vị trí sau...

Từ ngày 1-7-2025 nhiều thay đổi lớn trong dịch vụ ngân hàng

Từ ngày 1-7-2025, các hộ kinh doanh, tổ chức, doanh nghiệp sử dụng tài khoản tại các ngân hàng như Vietcombank, BIDV, Agribank, Techcombank, VPBank… sẽ bị tạm ngừng các giao dịch chuyển tiền, rút tiền

BVBank triển khai nhiều ưu đãi dành cho khách hàng gửi tiết kiệm

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bản Việt (BVBank) vừa chính thức triển khai nhiều ưu đãi hấp dẫn dành cho khách hàng gửi tiết kiệm, với thông điệp “Lợi càng thêm Lời”.

Mở rộng cơ hội vay vốn phục vụ sản xuất, kinh doanh

Nhờ những ưu đãi và điều kiện thuận lợi, các gói tín dụng cho vay vốn kinh doanh đang là một trong những yếu tố thể hiện sự cam kết mạnh mẽ của ngân hàng trong việc đồng hành cùng doanh nghiệp vừa và nhỏ trên hành trình mở rộng và phát triển.

Agribank dành 10.000 tỷ đồng cho người trẻ vay mua nhà ở xã hội

Trong 5 năm đầu tiên kể từ ngày giải ngân, lãi suất cho vay thấp hơn 2% so với lãi suất cho vay trung và dài hạn bình quân của 4 ngân hàng thương mại Nhà nước gồm Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam

BVBank: Nhiều ưu đãi vay vốn mua nhà ở  

Hưởng ứng chủ trương của Chính phủ về việc hỗ trợ người trẻ có nhà ở, đồng thời với mong muốn giảm áp lực tài chính để người trẻ dễ dàng tiếp cận nguồn vốn mua nhà ở từ ngân hàng, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bản Việt

Gói tín dụng 500.000 tỷ đồng: Các ngân hàng đã sẵn sàng

Bên cạnh việc sẵn sàng nguồn vốn cho vay đối tượng khách hàng ưu tiên, các ngân hàng đang chủ động có các chính sách hỗ trợ khách hàng chịu tác động từ chính sách thuế mới của Chính phủ Hoa Kỳ, hỗ trợ đầu tư phát triển hạ tầng và công nghệ số.

Có thể sẽ tăng mức phạt hành vi mua bán, cho thuê tài khoản thanh toán

Đây là điểm mới tại dự thảo lần 3 nghị định của Chính phủ về xử phạt vi phạm hành chính đối với lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng đang được lấy ý kiến góp ý (sửa đổi, bổ sung Nghị định số 88/2019/ NĐ-CP của Chính phủ).

ACB công bố giải pháp đặc biệt dành cho doanh nghiệp nhỏ và vừa

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (ACB) vừa công bố các giải pháp đặc biệt dành cho các đối tượng vay là doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV).