Thời gian gần đây, để hỗ trợ thị trường, đặc biệt là thị trường bất động sản ở phân khúc nhà ở thương mại, nhà ở xã hội, nhiều ngân hàng bắt đầu triển khai các gói vay mua nhà với lãi suất thấp, chỉ từ 3,99% - 5%/năm. Đây là tín hiệu vui với những người chưa nhà vì các điều kiện vay vốn có thể được nới lỏng hơn trước. Thực tế cũng cho thấy, dưới sự chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ, đến nay Ngân hàng Nhà nước đã kêu gọi được 9 ngân hàng đăng ký cung ứng với nguồn vốn khoảng 45.000 - 55.000 tỷ đồng để người trẻ vay trong thời gian 15 năm, lãi suất thấp hơn khoảng 1 - 3%/năm so với mức bình thường.
Tuy vậy, theo nhiều chuyên gia, dù các gói tín dụng với lãi suất thấp được kỳ vọng giúp người trẻ tiếp cận nhà ở dễ dàng hơn nhưng các gói vay lãi suất ưu đãi này cũng tiềm ẩn không ít rủi ro cho cả người vay và bên cho vay. Đầu tiên là lãi suất vay giảm trong giai đoạn đầu có thể khiến người vay chủ quan về khả năng trả nợ sau này. Khi hết thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ được điều chỉnh lại theo thị trường, có thể tăng vọt, người vay sẽ phải đối mặt một khoản nợ lớn mà họ khó có thể chi trả. Do đó, người vay cần có sự tính toán kỹ lưỡng về kế hoạch tài chính cá nhân trước khi quyết định vay mua nhà. Mặt khác, các đối tượng có thu nhập không ổn định hoặc không có tài sản thế chấp lớn sẽ khó tiếp cận những gói vay này. Chính vì vậy, nhiều người có nhu cầu thật sự vẫn không thể tận dụng cơ hội tiếp cận các gói vay mua nhà giá rẻ.
Cùng với đó, thủ tục vay vẫn là một rào cản ngầm. Vì vậy, ngân hàng cần linh hoạt hơn trong việc đánh giá năng lực tài chính của khách hàng. Chẳng hạn, chấp nhận các hình thức chứng minh thu nhập phi truyền thống như giao dịch ngân hàng, hóa đơn kinh doanh. Bên cạnh đó, lãi suất không phải là yếu tố quyết định. Hiện tại, giá bất động sản đang vượt xa khả năng tài chính của nhiều người trẻ, đặc biệt là tại các đô thị lớn. Nếu không có nguồn cung nhà ở phù hợp, lãi suất giảm chưa chắc giúp người trẻ dễ dàng sở hữu nhà.
THANH HỒNG
Xem thêm bình luận